Silvia Escámez, Vicepresidenta de la AEFI , ha escrito una tribuna de opinión para el medio económico Dirigentes Digital, donde nos pone en contexto sobre la situación del sector inmobiliario, del Euribor, de las dificultades económicas de las familias y cómo, dentro de este marco, las FinTechs hipotecarias han emergido como una tabla de salvación para los consumidores.

¿Qué papel pueden jugar las FinTech a la hora de comprar una vivienda?

Comprar una vivienda es una de las decisiones más importantes, tanto personal como financiera, que puede tomar cualquier persona a lo largo de toda su vida. Algo que además, en la mayor parte de los casos, solo hará 1 ó 2 veces en la vida, salvo en el caso de aquellos dedicados a la inversión en vivienda como una de las principales fuentes de ingresos. En todo caso, se trata de una decisión que tiene que ser muy meditada y estudiada y, en consecuencia, que debe contar con un proceso de estudio, así como de asesoramiento profesional, a la hora de tomar una decisión final.

La economía europea ha sido testigo de una vertiginosa escalada del Euríbor en el último año, situándose por encima del 4%, tras varios años con los tipos en niveles muy bajos. Esta abrupta subida, acompañada de las subida de los precios, precisamente la principal razón que ha provocado esa reacción de los bancos centrales, ha tenido un impacto directo en los bolsillos de las familias que cuentan con algún tipo de préstamos o que tenían intención de contratarlo para comprar una vivienda.

La rapidez con la que el Euríbor ha escalado ha generado bastantes dudas en muchos ahorradores e inversores particulares. A medida que las familias se enfrentan a mayores costes hipotecarios, la necesidad de ajustar sus presupuestos se ha convertido en una realidad ineludible.  Es cierto que las políticas monetarias del BCE están dirigidas a contener la inflación, pero este enfoque tiene un coste implícito. Las familias son las que pagan el precio más alto, ya que esas subidas de los tipos de interés encarecen los préstamos hipotecarios y otros productos financieros similares, lo que puede socavar la estabilidad financiera de muchas personas y hogares.

En medio de este panorama económico lleno de incertidumbres, el sector inmobiliario, un pilar fundamental para la economía española, también se ha visto afectado. La compraventa de propiedades se ha ralentizado en los últimos meses, debido a la incertidumbre generada por la subida del Euríbor y, en consecuencia, las empresas vinculadas al sector, también podrán verse resentidas en próximas fechas, después de un par de años muy positivos, en un escenario postpandémico, donde se unieron dos elementos: la acumulación de ahorro y un cambio de hábitos e intereses vitales.

En todo caso, la obtención de financiación para las transacciones inmobiliarias se ha vuelto más complicada, ya que los bancos han endurecido los criterios de crédito y, por ende, las condiciones para acceder a hipotecas se han vuelto más estrictas y rigurosas, dejando a muchas personas con la difícil tarea de cumplir con requisitos más exigentes. La combinación de tipos de interés más altos y condiciones crediticias más duras ha creado una tormenta perfecta en el mercado hipotecario. En este contexto, las FinTechs hipotecarias emergen como una tabla de salvación para los consumidores. Estas empresas tecnológicas financieras están utilizando la innovación para agilizar y simplificar el proceso hipotecario. A través de algoritmos avanzados y análisis de datos, estas FinTechs pueden evaluar los perfiles de los consumidores y asignar puntuaciones (scoring) que indican la viabilidad de las operaciones hipotecarias. Asimismo, estas plataformas tienen acceso a las mejores ofertas hipotecarias disponibles en el mercado, lo que permite a los consumidores tomar decisiones financieras más informadas y rentables.

No obstante, es importante destacar que, en medio de esta revolución tecnológica en el negocio hipotecario, la regulación y la confiabilidad siguen siendo factores cruciales. Trabajar con brokers hipotecarios que estén regulados por el Banco de España es esencial para garantizar transparencia y seguridad en las transacciones financieras. La licencia y la capacitación certificada del personal son indicadores de confiabilidad en un mercado que evoluciona rápidamente. Es importante que los supervisores establezcan y refuercen esos estándares que garanticen la integridad y profesionalismo de los brokers hipotecarios, evitando aquellos no regulados, que puedan realizar una competencia desleal y un perjuicio para los consumidores y de los propios profesionales que sí cumplen con los requisitos para garantizar las transacciones seguras y fiables en medio de un entorno económico desafiante y un mejor servicio al cliente final. Ahí es donde las FinTech hipotecarias deben aprovechar sus ventajas competitivas, derivadas de la combinación del conocimiento sectorial con la tecnología, para consolidarse como el perfil ideal para acompañar al cliente a la hora de tomar una decisión tan relevante.